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          中國工商銀行2022年經營發展穩中提質
           
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            2023年3月30日,中國工商銀行(股票代碼SH:601398;HK:1398)公布了2022年經營情況。2022年,工商銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,全面落實疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全的重要要求,堅持穩中求進工作總基調,主動作為、應變克難,與廣大客戶風雨同舟、攜手共進,在服務新發展格局中推動自身高質量發展,交出了一份穩中提質的亮麗經營答卷。

            按照國際財務報告準則,2022年,工商銀行經營指標穩中向好,“強優大”經營特征持續彰顯,體現了工商銀行對價值創造、市場地位、風險管控、資本約束的統籌平衡,彰顯了穩健經營特質和強勁發展韌性,顯示出未來增長的深厚潛能。具體表現為:夯實“強”的基礎,資本充足率達到19%以上,保持市場領先;撥備覆蓋率穩定在200%以上,資產撥備余額近8000億元(人民幣,下同),風險抵御能力增強;不良貸款率降至1.38%,資產質量保持穩健。延續“優”的質態,平均總資產回報率(ROA)、加權平均凈資產收益率(ROE)保持市場較優水平;凈利息收益率(NIM)1.92%,在市場利率下行的背景下,保持在合理區間。鞏固“大”的優勢,總資產增加至近40萬億元;實現營業收入8400億元;凈利潤突破3600億元,增速3.1%。

            報告期內,工商銀行連續十年位居英國《銀行家》全球銀行1000強榜首、美國《財富》500強榜單全球商業銀行首位,品牌價值連續七年蟬聯全球最具價值銀行品牌榜首。穩健發展能力“陀螺”評價蟬聯行業榜首。ESG評級為最高的A級。根據董事會建議,工商銀行2022年度普通股預計派息總額為1082億元人民幣,即每10股稅前分紅3.035元人民幣。

          服務實體提質增效 充分展現大行擔當

            2022年,工商銀行深入落實穩經濟一攬子政策及接續措施,及時出臺助力穩增長具體安排,靠前發力、精準發力、充足發力,突出主責主業,在金融服務實體經濟方面發揮了大行引領和支柱作用。

            持續加大對實體經濟的資金供給。工商銀行通過貸款、債券、租賃、投資等工具,為實體經濟提供資金支持超過6.4萬億元,其中,境內人民幣貸款增加超過2.6萬億元,實現同比多增、逐季穩增、市場領先;債券投資凈增超1.2萬億元,保持第一。同時,順應市場利率下行走勢,降低實體經濟融資成本,持續向實體經濟合理減費讓利。

            信貸資金投放精準直達。2022年,工商銀行制造業、綠色、科創、普惠、涉農等領域的貸款規模保持領先,貸款增速高于全行貸款增速,有力地支持了經濟轉型升級,推動了經濟社會高質量發展。其中,制造業貸款余額突破3萬億元,增速超過40%;制造業中長期貸款和信用貸款余額在國內同業中首家“雙破萬億”,有效支持國產大飛機、復興號動車組、載人航天等一批“國之重器”建設。綠色貸款余額近4萬億元,保持市場領先。普惠貸款增速超過40%。

            服務區域協調發展均衡有效。工商銀行統籌服務重點區域和發展區域,不斷增強金融資源在城鄉、區域、人群之間配置的均衡性。加大對京津冀、長三角、粵港澳、中部及成渝等重點區域資源支持的同時,優化對信貸增長緩慢地區的資源投入,增強金融資源配置的平衡性、協調性和可持續性。深入實施城鄉聯動發展戰略,涉農貸款余額超過3萬億元,“數字鄉村”綜合服務平臺覆蓋城鄉,工銀“興農通”線上涉農用戶超1.4億戶。

          轉型創新持續深化 經營質態保持穩健

            2022年,工商銀行深入實施“揚長補短固本強基”四大布局,以政務、產業、個人服務(GBC)聯動為抓手,推動經營質態保持穩健且持續優化。對公客戶、商戶客戶、結算與現金管理賬戶均突破1000萬戶,個人客戶超過7.2億戶,“大中小微個”協調發展的客戶生態進一步完善。同時,客戶生態的協同效應加速顯現,全年客戶存款增量突破3.4萬億元,繼續保持領先。

            深入打造人民滿意銀行。工商銀行深入推進第一個人金融銀行戰略,圍繞百姓“美好生活”需要創新產品、聚焦“急難愁盼”問題改進服務、針對“賺錢、管錢、花錢、借錢”需求整合資源,人民滿意銀行建設取得新成效。面向小微企業主、個體工商戶、貨車司機等市場主體,推出安心長貸、貼心惠貸、循環e貸等產品,幫助他們渡過難關。圍繞Z世代、工薪族、銀發族、親子等客群需求,打造多元化服務品牌。網點競爭力不斷提升,工行驛站、政務網點體系基本建成。率先推出新市民綜合金融服務體系,全國首發個人養老儲蓄,推出灣區賬戶通、跨境理財通等創新服務。

            全面加快數字化轉型。工商銀行深化數字工行(D-ICBC)建設,持續升級智慧銀行生態系統(ECOS),科技綜合實力持續引領同業,連續九年在信息科技監管評級中獲評銀行業第一。大力提升線上金融服務能力,推出手機銀行8.0和e生活5.0版本,搭建開放式財富社區,個人手機銀行客戶5.16億戶,移動端月活超1.74億戶,均保持同業第一。數字人民幣試點走在市場前列。全面提升數據管理能力,是全國金融業首家獲評DCMM(數據管理能力成熟度)最高等級的企業。2022年,工商銀行新增和累計專利授權數均居國內銀行業第一。

            持續提升全球服務能力。工商銀行著力構建適應新發展格局需要的全球經營體系,推動國際化經營提質增效。深入實施“春融行動”,內外聯動支持外貿企業出海拓展外貿訂單,為重點外貿外資企業融資同比增長超過25%。全方位服務進博會、廣交會、服貿會、消博會等國際展會平臺,認真履行金磚國家工商理事會中方主席單位職責,深入推動中歐企業聯盟加強經貿合作,推動“一帶一路”銀行間常態化合作機制(BRBR)擴展至71個國家和地區。打造了行業領先、自主可控的全球支付平臺——“工銀全球付”,服務全球超過1萬家企業。目前,工商銀行擔任境外人民幣清算行機構已擴展至11家,是全球首家提供7*24小時不間斷人民幣清算服務的中資銀行。

          全面筑牢風險堤壩 高質量發展根基更牢固

            工商銀行堅持總體國家安全觀,圍繞“管住人、看住錢、扎牢制度防火墻”主線,推進風險主動防、智能控、全面管,完善全面風險管理體系,全力讓風險應對走在市場曲線前面。

            資產質量保持穩健態勢。工商銀行扎實推進信用風險管理體系建設,強化一道防線風險管理職責,全面推行風險官制度。不良貸款率穩中有降;逾期貸款率1.22%,比年初下降0.01個百分點;逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”連續11個季度為負。同時,綜合運用多種處置方式,加大不良資產處置力度,全年清收處置轉化不良貸款1700多億元,整體資產更加清晰、潔凈。

            全面風險管理能力持續提升。針對風險形勢新變化,工商銀行實施境內境外機構、表內表外業務、商行投行業務和其他業務、線上線下、總行和下屬機構“五個一本賬”管理,健全貨幣、外匯、債券、股票、商品等“五大市場”風險聯防聯控機制,有效應對國際金融市場波動,各類風險總體可控。發揮風險管理優勢,主動向300多家同業輸出風控技術和工具,助力維護金融穩定大局。

          積極履行社會責任 深化長效公益機制

            工商銀行堅持以人民為中心的發展思想,積極履行社會責任,把公益事業作為踐行大行擔當的重要使命,全年累計開展定點幫扶、服務賽會、關愛兒童、金融宣傳等志愿公益活動1.3萬場,公益慈善投入近1.3億元。

            在集團公益品牌“工銀光明行”統領下,工商銀行推出2022年“愛心計劃”,通過匯集公益力量、規范項目運作,形成公益資源共享和項目共建機制。其中,“健康快車”項目為貧困地區白內障患者提供免費治療,累計捐贈超3300萬元,先后為1.3萬名白內障患者免費實施了復明手術?!巴母蹫场表椖烤劢沽羰貎和P愛站點建設,服務農村留守兒童萬余人次。深耕“工行驛站+”公益惠民服務體系建設,依托1.55萬家工行驛站開展“關愛”系列主題活動12萬次,服務新市民等客群2100萬人次。

            2023年,工商銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,深入貫徹落實中國共產黨第二十次全國代表大會精神,認真踐行金融工作的政治性、人民性,突出抓好穩增長、調結構、增動能、防風險、開新局,以扎實行動助力全面建設社會主義現代化國家開好局起好步,以優異成績迎接工商銀行成立40周年。


          (2023-04-03)
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